24 Aralık 2007 Pazartesi

Nakit para bulmanın püf noktaları - Kredilerle İlgili Tüm Bilgiler


Nakit para bulmanın püf noktaları


100 milyar YTL'ye yakın borçla karşı karşıya kalan ve nakit paraya ihtiyaç duyan
yurttaşlar ve işletmeler, nakit para bulmak için finans uzmanlarına taş
çıkaracak yöntemler buldu.

Bankaların özendirmesi ve bilinçsiz bir şekilde kredi kartı ve tüketici
kredisi kullanımı yüzünden 100 milyar YTL'ye yakın borçla karşı karşıya
kalan ve çeşitli nedenlerle nakit paraya gereksinim duyan yurttaşlarla bazı
işletmeler, nakit para bulabilmek için finans uzmanlarına taş çıkaracak
yöntemler buldular.

Ankara Ticaret Odası'nın (ATO) belirlemelerine göre yurttaşlar, borç
ödemeleri ve nakit açısından biraz rahat nefes alabilmek amacıyla buldukları
çeşitli yöntemleri, son aylarda yoğun olarak kullanıyorlar. Bankaların kolay
kredi kartı vermesi ve uzun vadeli taksit olanakları da yurttaşların yeni
yöntemler geliştirmesine yardımcı oluyor.

VADELİ ALTIN ALIMI
Bu yöntemler arasında en yaygın kullanılanının kredi kartıyla vadeli olarak
altın alım-satımı olduğu belirlendi. Bu yöntemde, kredi kartı borcu yüzünden
tüketici kredisi alamayan, kredi kartı borcunu ödeyebilmek için nakit paraya
gereksinim duyan yurttaşlar kuyumculardan 12 aya kadar vadeli altın alıp,
bunu daha düşük bir fiyattan satarak nakit gereksinimini karşılıyorlar.

22 ayar altın bileziğin gramını 30 YTL'den satan kuyumcular kredi kartıyla
12 ay vadeli olarak altın alınmak istendiğinde, bu fiyata kartın bankasına
göre değişen yüzde 1519 arasında banka komisyonu ekliyor. Dolayısıyla 300
bin YTL olan 10 gramlık bir bileziği vatandaş kredi kartına 12 taksitle
345357 YTL arasında bir bedelle satın alıyor. Vatandaş aynı bileziği
kuyumcuya geri satmak istediğinde kuyumcu gramına 27,2 YTL fiyat uyguluyor.
Dolayısıyla vatandaş söz konusu bileziği 272 YTL'den kuyumcuya satabiliyor.
Bu işlemden 7385 YTL arasında zarar eden vatandaş, altını taksitli alıp
peşin satarak yaptığı bu işlem nedeniyle yıllık yüzde 26,831,3 oranları
arasında bir faiz üstleniyor.

Türkiye'deki bankaların büyük çoğunluğu kredi kartı alacaklarına, aylık
olarak 5,55 düzeyinde faiz uyguluyorlar. Bu faizin yıllık bileşiği ise yüzde
91,2'ye denk geliyor. Bankalar kredi kartı alacaklarına aylık gecikme faizi
olarak ise yüzde 6,20 oranını uyguluyor. Bunun yıllık bileşik faizi de yüzde
105,8'i buluyor.

Kredi kartıyla 12 ay vadeli altın alım satımıyla yüzde 26,831,3 oranları
arasında bir maliyet yüklenen tüketiciler, bankanın normal ödemeye göre
yüzde 91,3, gecikme halinde ise yüzde 106'ya yaklaşan faizinden daha düşük
bir maliyet üstleniyorlar.

VADELİ SATIŞ YÖNTEMİ
Daha çok cep telefonu ve benzeri eşya satan işyerleri aracılığıyla ve yine
kredi kartı kullanılarak nakit gereksinimini karşılama uygulaması da yaygın
bulunuyor. Bu yöntemde de işyerleri, nakit paraya ihtiyacı olan kredi kartı
sahibine vadeli satış yapmış gibi gösterip, yüzde 2530 oranında komisyon
alarak nakit para sağlayabiliyorlar. Örneğin işyeri 12 ay vadeli olarak 2
milyar liralık bir mal satmış gibi göstererek, kart sahibine net 1.5001.600
YTL nakit veriyor. Kart sahibi bu parayı aylık 166 YTL taksitlerle bankaya
ödüyor.

KONUT KREDİSİ
Bankaların diğer kredi türlerine göre çok daha düşük faiz uyguladıkları ve
daha uzun vade tanıdıkları konut kredileri de borçlu ve nakit paraya
gereksinimi olan vatandaşlar tarafından bir finansman aracı olarak
kullanılıyor. Sahip olduğu evi bir yakınına satan vatandaşlar, evin
ekspertiz değerinin yüzde 75'ine kadar bankalardan 20 yıla kadar vadeli
kredi alabiliyorlar. Bu yöntemi de daha çok ticari faaliyette bulunan ancak
işletmesinin kayıtları kredi kullanımına olanak tanımayan esnaf ve tüccarın
kullandığı belirtiliyor.

ÇALIŞANA TÜKETİCİ KREDİSİ
Türkiye'deki kayıt dışı ekonominin yaygınlığının da etkisiyle, bilançosu
banka kredisi almaya uygun olmayan kimi ticari işletmeler, kısa vadeli nakit
sorunlarını yönetici ve çalışanlarına tüketici kredisi aldırarak çözüyorlar.
Söz konusu çalışanlarına yüksek tutarlı maaş bordoları hazırlayan işyerleri,
bu yolla çalışan veya yöneticilerine alınmasını sağladıkları tüketici
kredilerini işyerinin nakit gereksinimini karşılamak için kullanabiliyorlar.

KARTLA KART BORCU ÖDEME
Bir bankaya olan kredi kartı borcu artık sürdürülemez noktaya gelen ancak
henüz kara listeye alınmamış olan vatandaşlar, sahip oldukları diğer
bankaların kartlarıyla ya da yeni kredi kartları çıkararak eski kartlarının
borcunu bu kartlarından çektikleri nakit parayla ödeme yöntemine de
başvuruyorlar.

YAKINLARIN NAKİT PARASINI KULLANMA
Kredi kartı borcu sürdürülemez noktaya gelenlerin, yakınları veya
arkadaşları için kredi kartıyla taksitli alışveriş yapma yöntemine de
başvurdukları belirtiliyor. Bu yöntemde de kart borçlusu peşin parayla bir
mal veya hizmet satın almak isteyen yakınına veya arkadaşına söz konusu mal
veya hizmeti kredi kartıyla vadeli olarak satın alıyor. Kart sahibi yakını
veya arkadaşının söz konusu mal veya hizmeti almak için ayırdığı nakit
parayı da kredi kartının birikmiş borçlarını azaltmakta kullanıyor.

BEYAZ EŞYA AL, SPOTTA SAT YÖNTEMİ
Tüketicilerin başvurduğu bir başka yöntemi de beyaz eşya oluşturuyor. Kredi
kartıyla taksitli olanak aldığı beyaz eşyayı artık bütün illerde oluşan spot
piyasada, yüzde 2530 daha düşük fiyatla satan vatandaşlar elde ettikleri
sıcak parayla vadesi gelmiş kart borçlarını ödüyorlar.

FİNANSAL KİRALAMA YÖNTEMİ
Ticari kuruluşların taşıt edinmede kullandıkları finansal kiralama yöntemi,
ortakları veya ortaklarının yakınları peşin parayla otomobil alacak ticari
kuruluşlar için de bir finansman yöntemi olarak kullanılıyor. Peşin
parasıyla otomobil almak isteyen ortak veya bu parayı ticari işletmeye,
ticari işletme de finansal kiralama yoluyla aldığı otomobili ortağına veya
yakınına veriyor. Finansal kiralama süresinin sonunda ticari işletme üzerine
aldığı otomobilin mülkiyetini ortağının veya yakınının mülkiyetine veriyor.

BORCU BORÇLA KAPAMA
2002 yılından başlayarak hızla borçlanan Türk halkının, başvurduğu
yöntemlerin en yaygın kullanılanı ise "borcu borçla kapatma" yöntemi. Kredi
kartı limitlerini tümüyle dolduran birçok tüketici bu borçlarını tüketici
kredisi kullanarak ödeme yöntemini kullanıyor. Faiz oranı kredi kartına göre
düşük olduğu için başlangıçta doğru gibi gözüken bu yönteme başvuran
tüketiciler, kartlarının açılan harcama limitlerini, yeni harcamalarla
yeniden doldurup borç sarmalına giriyorlar. Bu nedenle de son aylarda
tüketici kredisi türleri arasında en hızlı büyüme "diğer" adıyla
sınıflandırılan kredilerde yaşanıyor.

AYGÜN:"HEPİMİZ FİNANS UZMANI OLDUK"
ATO Başkanı Sinan Aygün, vatandaşlar ve bazı işletmelerin kullandıkları
yöntemlerle ilgili olarak çok sayıda duyum aldıklarını ve konuyu
araştırdıklarında sayısız yöntemin yaygın olarak kullanıldığını
belirlediklerini bildirdi. Bankacılık sektörünün son yıllarda vatandaşı
borçlandırmak için elinden gelen her şeyi kullandığını ve bunda da başarılı
olduklarını belirten Aygün, "Borca batmış vatandaş, gününü kurtarmak için
olmadık yöntemlere başvuruyor. Bu borç düzeyi karşısında cinnet geçirmenin
eşiğine gelen vatandaşlar, borçlarını biraz daha öteleyebilmek için finans
uzmanlarını bile kıskandıracak yöntemler keşfediyorlar. Hepimiz finans
uzmanı olduk" dedi.

Vatandaşların bir kredi kartının borcunu kapatmak için diğer bir kredi
kartından para çektiğini, taksitle altın, beyaz eşya alıp, düşük bedellere
satarak günü kurtarıp borcunu iyice içinden çıkılamaz hale getirdiğini
belirten Aygün, "Yıllardır uygulanan yüksek faizler yüzünden vatandaşın
geleceğini ipotek altına girmiş durumda. Türk halkı adeta bankaların elinde
rehindir" dedi.

Aygün şunları söyledi:
"Bankalar 35 kuruş fazla kar edebilmek için vatandaşı boğazına kadar borca
soktu. Türkiye'yi tam bir tüketim toplumu haline getirdiler. Üretmeden
tüketip, birkaç yıl Lale devri yaşayan vatandaş şimdi borcunu ödeyebilmek
için akla hayale gelmeyecek yöntemlere başvuruyorlar. Borçların bu kadar
yüksek olmasının altında kredi kartı faizleri yatıyor. Kredi kartları
faizlerinin üst sınırını belirlemek konusunda Merkez Bankası'na yetki
verilmişti. Merkez Bankası yetkilileri yasayla verilen bu yetkiyi gerektiği
gibi kullanmıyor. Bunun piyasa ekonomisine aykırı olacağını savunuyorlar.
Tamam, piyasa ekonomisinde ticaret serbest ancak vurgun yasaktır. Üstelik
burada söz konusu olan ticari işletmeler değil tüketicilerdir. Tüketiciler
de dünyadaki her türlü ekonomik modelde korunur. Hiçbir ülke tüketicisini
piyasanın insafına bırakmaz."

Cazip kredi imkanlarıyla sıfır otomobilde yılın son fırsatları.

Cazip kredi imkanlarıyla sıfır otomobilde yılın son fırsatları.
Yeni yılı karşılamamıza tam bir hafta kala otomotiv firmalarının kampanyaları tam gaz devam ediyor. Bir araç almayı düşünenler, bu haftayı iyi değerlendirmeli.
İşte son fiyatlar:
Bütün bir yıl boyunca satışlarını kampanya desteğiyle ayakta tutmaya çalışan firmalar, 2008’e girmeden önce eşi benzeri görülmemiş indirimlere gidiyor. Fiyatların bu noktadan daha düşük bir yere gelmesini beklemek hayalcilik olur gibi. Tabi, benzer şeyleri faiz açısından söylemek o kadar da kolay değil. Zira, daha düşük faizleri görmüş olan tüketici alım kararı konusunda halen çekimser davranıyor. Ancak, eğer bir araç almayı düşünüyorsanız, bu haftayı iyi değerlendirmenizi öneririz.
ALFA ROMEO: 147 ve 159 modellerinde, anahtar teslim fiyatlarda bin euro indirimin yanında ücretsiz aksesuar ve donanım seçenekleri sunuluyor.
CHEVROLET: 800 cc’lik Spark, 17 bin 750 YTL’lik anahtar teslimi satış fiyatına sahip. Diğer modellerde de indirimler uygulanıyor.
CITROEN: Tüm binek modellerin yanı sıra Berlingo ve Jumper’da da indirimler, uygun koşullarda kredi imkanı seçenekleri mevcut.
DACIA: Logan MCV’de 2 bin 600YTL’ye varan indirimlerin yanı sıra eski araca bin 600YTL’ye varan takas indirimi sunuluyor.
DAIHATSU: Materia hariç tüm modellerde 7 bin YTL’ye varan indirimler uygulanıyor.
FIAT: Binek modellerde 8 bin YTL’ye varan indirim ve 5 yıl garanti sunuluyor. Fiat Linea’da 2 bin YTL takas indirimi ya da 15 bin YTL kredi için yüzde ‘0’ faiz uygulanıyor.
HONDA: Civic Sedan’da 20 bin YTL için 9 ay vadeli ve yüzde ‘0’ faizli kredi imkenı sunuluyor.
KIA: Tüm modellerde 4 bin YTL’ye varan indirimlerin yanı sıra peşinatsız kredi imkanı ve yüzde 1.28 faiz oranı sunuluyor.
MITSUBISHI: Benzinli Colt’ta peşinatsız ve ayda 670 YTL taksitle ödeme imkanı bulunuyor.
NISSAN: Micra’da “Otomatik Vites Farkı Yok” kampanyası ve tüm Micra modellerinde 2 bin YTL’lik indirim uygulanıyor. Note Dizel’de 30 bin 400 YTL’lik özel lansman fiyatı ve arazi araçlarında “444 Euro’ya 4x4 Kampanyası” da devam ediyor.
OPEL: Corsa’da bin 500 YTL’lik takas desteği bulunurken Essentia 1.2i Twinport modeli kampanyalı olarak 25 bin 111 YTL’lik fiyatla satılıyor. Astra Sedanın fiyatı 30 bin 635 YTL’ye çekilirken ticari araçlarda yakıt desteği kampanyası sürüyor.
PEUGEOT: 206 Sedan Comfort (Klimalı), bin 630 YTL takas indirimiyle 21 bin 990 YTL’den satılıyor. 207’ler bin 250 YTL ek yakıt indirimiyle 24 bin 350 YTL’den satılıyor. 407 Executive Black bin 920 YTL’lik donanım avantajı ve 2 bin 500 YTL yakıt indirimiyle 52 bin 670 YTL’den, Partner Adventure ise 3 bin 330 YTL ek indirimle 30 bin YTL’den satılıyor.
RENAULT: 5 bin YTL’ye varan takas indiriminin yanında peşinatsız ve ilk taksiti de 2008’in nisan ayında ödenen kampanya devam ediyor.
SAAB: 9-3 Linear (1.8i 122 beygir) versiyonu yaklaşık 29 bin 650 eurodan satıyor.
SUZUKI: Modellerde 2 bin YTL’ye varan indirim sunuluyor.
TOYOTA: Tüm modellerde kasko ve uygun kredi seçenekleri devam ediyor. Auris’in 1.6 litrelik benzinli modeli 3 bin 500, 1.4 litrelik dizeli ise 2 bin YTL indirimle satılıyor.